Investicije su najširi i najkorišteniji pojam kod ekonomista, poduzetnika i menadžera. Svaka osoba koja ulaže svoje novce, imovinu ili bilo koji drugi oblik kapitala, radi to zbog ostvarenja dobiti kroz određeno vremensko razdoblje u budućnosti, može biti duže ili kraće. Investicije, odnosno ulaganja se mogu promatrati s različitih aspekata, kao što su ekonomski, poslovni ili financijski. Ulaganje u nekretnine postalo je sve privlačnija opcija za mnoge investitore. Bilo da tražite dodatni izvor prihoda, sigurnost u mirovini ili želite diversificirati svoj portfelj, nekretnine nude širok spektar mogućnosti i prednosti. No, dok se čini kao obećavajuća avantura, ulaganje u nekretnine zahtijeva temeljito razumijevanje tržišta, strategiju i spremnost za rizik.
Nekretnine su uvijek bile popularna opcija kao financijsko ulaganje, no jesu li nekretnine stvarno dobra investicija?
Kako bi vam dali opsežan odgovor na ovo pitanje, raspravljat ćemo o prednostima i nedostacima ulaganja u nekretnine, različitim vrstama ulaganja u nekretnine i savjetima za ulaganje u nekretnine. Bez obzira jeste li potpuni početnik ili već iskusni investitor, naš blog pružit će vam korisne informacije i alate koji će vam pomoći da donesete pametne odluke i ostvarite svoje financijske ciljeve.
Otkrijete zašto je ulaganje u nekretnine jedna od najprivlačnijih investicijskih opcija današnjice.
Prednosti ulaganja u nekretnine
S obzirom na relativno ograničenu ponudu nekretnina na tržištu, one zadržavaju svoju određenu vrijednost. Temeljno načelo ekonomije ponude i potražnje jasno sugerira da će dobra ili usluge s visokom potražnjom uvijek imati cijenu, a ako potražnja premaši ponudu, cijene će rasti.
Stoga, investiranje u nekretnine može biti izuzetno isplativo tijekom razdoblja povećane potražnje, budući da to osigurava stalni rast vrijednosti nekretnine. Naravno, važno je napomenuti da rast potražnje može varirati ovisno o lokaciji. Na primjer, dok cijene nekretnina rastu u jednom dijelu države ili grada, moguće je da istovremeno padaju u drugom dijelu. U konačnici, razumijevanje dinamike tržišta i praćenje regionalnih trendova ključno je za uspješno ulaganje u nekretnine.
Jedna od najvećih prednosti ulaganja u nekretnine je potencijal za novčani tok. Nekretnine koje se iznajmljuju mogu osigurati stabilan dotok prihoda od mjesečnih plaćanja rente, a vrijednost nekretnina s vremenom može porasti. Renta predstavlja pasivni prihod ulagača te nekretnina zbog nje nije “mrtvi kapital”, već investitoru donosi određeni prihod i prije nego što ju proda. Bilo da se radi o kratkotrajnom iznajmljivanju turistima, ili dugotrajnom iznajmljivanju podstanarima, renta može značajno povećati isplativost ulaganja u nekretnine.
Ovaj novčani tok može se koristiti za otplatu kredita za nekretninu ili za ulaganje u drugu nekretninu.
Nekretnine su imovina koja ima tendenciju povećanja vrijednosti tijekom vremena. Dok tržište može biti ciklično, cijene nekretnina općenito dugoročno rastu.
Nekretnine mogu generirati pasivni prihod putem najma, zakupa ili na neki drugi način, što može osigurati stalan dotok prihoda za investitore.
Nekretnine mogu biti zaštita od inflacije jer imaju tendenciju povećanja vrijednosti po stopi višoj od inflacije.
Za razliku od dionica ili drugih financijskih ulaganja, nekretnine su materijalna imovina koju investitori mogu vidjeti i dodirnuti.
Osim očitih financijskih dobitaka koje pruža ulaganje u nekretnine, izuzetno važna prednost je ta što je nekretnina vrsta imovine koja se može koristiti u svakodnevnom životu, pružajući investitoru dodatnu nefinancijsku vrijednost. Nekretninu, naime, možete koristiti kao svoj dom, destinaciju za odmor ili mjesto za pohranu svojih stvari, što predstavlja značajnu prednost prilikom odluke o ulaganju.
Ulaganjem u nekretnine možete diverzificirati svoj investicijski portfelj i smanjuje rizik potpunog gubitka što se događa ako uložite sav svoj kapital na primjer samo u dionice i ako dođe do pada na burzi možete sve izgubiti. Ali ako
No, ako diverzificirate svoja ulaganja i u druge tržišne sektore, poput tržišta nekretnina, imate novac uložen u nepovezane sektore, smanjujući rizik potpunog gubitka. Dodatno, radi postizanja veće diverzifikacije, možete ulagati u različite vrste nekretninskih ulaganja. Na primjer, možete ulagati u stambene nekretnine, renovacije i preprodaje ili u gradnju nekretnina za prodaju.
Svako ulaganje nosi određeni rizik jer nema jamstva da će se odvijati onako kako očekujete. Ključ osiguranja da prije nego što se odlučite za kupnju nekretnine za investiciju dobro istražite tržište nekretnina. Istražite lokaciju, potencijal za rast vrijednosti, prihode od najma i mogućnostima prodaje. Kupujte nekretnine koje znate da si možete priuštiti i s kojima možete upravljati kako biste ostvarili željeni novčani tok.
Nedostaci ulaganja u nekretnine
Ulaganja u nekretnine obično zahtijevaju veliku količinu kapitala, što može biti prepreka za mnoge investitore i uglavnom je namijenjeno investitorima s većim financijskim sredstvima koji si mogu priuštiti više nekretnina u vlastitom portfelju. Za većinu ljudi, međutim, nekretnine nisu pristupačna investicija, predstavljajući tako ključnu prepreku kod ove vrste ulaganja.
Svaki oblik imovine ima određenu likvidnost, odnosno sposobnost lakog pretvaranja u novac.
Nekretnine su nelikvidna imovina, tj. nije jednostavno u kratkom roku zamijeniti ju za novac. Za razliku od dionica koje se mogu prodati trenutno, prodaja nekretnine može trajati tjednima ili čak mjesecima. Ukoliko vam zatreba veća količina novca, a imate nekretninu u vlasništvu, morat ćete ili prodati ju ispod cijene kako bi se brzo domogli novca, ili potrošiti dosta vremena za pronalazak adekvatnog kupca s prihvatljivom ponudom.
Ulaganja u nekretnine zahtijevaju upravljanje imovinom, što može biti dugotrajno i skupo.
Budući da se nekretnina može koristiti te iznajmljivati, potrebno ju je i konstantno održavati i to predstavlja dodatan trošak za ulagača. Razni popravci i nepredviđeni troškovi investitoru umanjuju isplativost ulaganja.
Nekretnine su podložne tržišnim ciklusima, što može dovesti do fluktuacija u vrijednostima nekretnina i prihodima od najma.
Trgovanje nekretninama nije oslobođeno poreza, na stjecanje i isporuku plaća se ili porez na promet nekretnina ili porez na dodanu vrijednost (PDV), ovisno o tome je li stjecatelj nekretnine obveznik PDV-a ili ne. Stjecanje nekretnine neoporezivo je samo u iznimnim slučajevima koji su propisani zakonom. Porez predstavlja još jedan od dodatnih troškova koji mogu nastati kod ulaganja u nekretnine, a česte promjene poreznih zakona stvaraju određenu dozu nesigurnosti kod ulagača.
Vrijednosti nekretnina mogu značajno varirati ovisno o lokaciji. Ulagači moraju biti oprezni pri odabiru lokacije za kupovinu nekretnina. Opasnost za investitore predstavlja činjenica da neke lokacije mogu biti atraktivne prilikom kupnje nekretnine, ali s vremenom mogu izgubiti tu svoju atraktivnost. Primjer takvih lokacija su slavonska mjesta u kojima je vrijednost nekretnina zbog depopulacije višestruko pala ili pak zagrebački centar u kojemu su brojni stanovi izgubili velik dio vrijednosti nakon potresa. Na takve okolnosti investitor ne može direktno utjecati te predstavljaju određeni rizik koji je potrebno uzeti u obzir prilikom ulaganja.
Vrste ulaganja u nekretnine
Postoje različite vrste ulaganja u nekretnine, svaka sa svojim jedinstvenim karakteristikama i potencijalnim povratom ulaganja.
Nekretnine za iznajmljivanje
Ovo je jedna od najpopularnijih vrsta ulaganja u nekretnine. Investitori kupuju nekretninu, poput obiteljskih kuća, stambenih zgrada ili poslovnih prostora, te ih iznajmljuju kako bi ostvarili pasivni prihod od najma. Ova vrsta ulaganja pruža stabilan tok prihoda i može biti interesantna za one koji traže dugoročnu investiciju.
Renovacija starih nekretnina
Renoviranje starih nekretnina uključuje kupnju zapuštene ili potencijalno profitabilne nekretnine, njihovu obnovu i naknadnu prodaju s ciljem ostvarivanja profita. Iako može biti visoko rizično, uspješna renovacija može rezultirati značajnim povratom uloženog novca. Ova vrsta ulaganja zahtijeva dobar poznavanje tržišta i renovacijskih procesa.
Zajedničko ulaganje u nekretnine
Ova vrsta ulaganja omogućuje investitorima da udruže svoj novac kako bi ulagali u veće projekte. To može uključivati kupnju većih stambenih ili poslovnih objekata ili sudjelovanje u razvoju novih projekata. Zajedničko ulaganje pomaže smanjiti rizik investicije dijeleći ga među više investitora, dok istovremeno pruža priliku za sudjelovanje u većim i profitabilnijim projektima.
Svaka od ovih vrsta ulaganja u nekretnine ima svoje prednosti i mane, te je važno pažljivo razmotriti svoje ciljeve, financijske mogućnosti i razumijevanje tržišta prije donošenja odluke o investiranju. Diversifikacija portfelja ulaganja može biti korisna strategija za smanjenje rizika i postizanje stabilnosti u dugoročnom planiranju.
Investirati u zemljište?
Zemlja, taj dragocjeni resurs, često je podcijenjena ili zanemarena u svakodnevnom životu, ali rastuća svijest o ograničenim resursima i potrebama za održivim životom počinje mijenjati perspektivu ljudi prema vlasništvu zemlje. “Kupujte zemlju, jer više je ne stvaraju” postaje ne samo moto nego i ključna smjernica za one koji razmišljaju dugoročno.
Jedan od važnih razloga zašto treba kupovati zemljišta leži u ograničenom prostoru koji imamo. Gradovi rastu, poljoprivredna zemlja se smanjuje, a prirodni okoliš gubi bitku protiv urbanizacije. Kroz kupovinu zemlje, pojedinci mogu osigurati svoj komadić prostora pod suncem, bilo da se radi o gradskoj parceli ili ruralnom imanju. Osim toga, posjedovanje zemlje omogućuje ljudima da očuvaju prirodni okoliš, šume i vode, pridonoseći održivosti planeta Zemlje.
Investiranje u zemljište također predstavlja dugoročnu financijsku strategiju. Cijene nekretnina, posebno zemljišta, često rastu s vremenom, čineći ih vrijednim imovinom. Osim toga, posjedovanje zemlje može otvoriti vrata raznim prilikama, poput poljoprivrednog uzgoja, ekoturizma ili gradnja nekretnina. Kroz raznolike mogućnosti iskorištavanja zemlje, vlasnici mogu ostvariti profit, ali istodobno i doprinijeti očuvanju okoliša.
Ako ste u potrazi za pametnim ulaganjem, kupnja zemljišta bi mogla biti dobra investicija. Kada kupujete zemljište, najvažnije pitanje koje si morate postaviti je, sviđa li vam se. Nikada ne kupujte zemljište na neviđeno. Pokušajte vizualizirati svoju viziju na tom zemljištu. Ako nemate jasnu viziju što bi napravili sa zemljištem, odaberite agenta za nekretnine sa znanjem i stručnošću koji će vam dati jasnu viziju i razne mogućnosti. Ako već imate zemljište i spremni ste unovčiti svoju investiciju, bitno je da znate sve podatke i karakteristike vašeg zemljišta, kako bi odredili cijenu, pravilno plasirali na tržište i pronašli savršenog kupca. Odabir iskusnog agenta za nekretnine prvi je korak, bilo da ste spremni prodati svoje zemljište ili uložiti u hektare. Agent koji je iskusan može vam pomoći odabrati zemljište koje odgovara vašim potrebama i viziji ili prodati vaše zemljište u skladu s njegovim značajkama i namjenama kako biste pronašli savršenog kupca i izvukli najviše iz svoje investicije. Vaš agent bit će tu od početka do prodaje kako bi vas predstavljao tijekom cijelog procesa.
Ulaganje u nekretnine i amortizacija
Amortizacija je trošak poslovanja koji nastaje uporabom dugotrajne imovine koja ima ograničeni vijek trajanja i obračunava se sustavno tijekom procijenjenog vijeka uporabe dugotrajne imovine. Amortizacija bi se trebala obračunavati tijekom cijelog vijeka uporabe neke dugotrajne imovine, tj. u onom razdoblju u kojem poduzetnik očekuje ostvarivati direktnu ili indirektnu dobit od uporabe te imovine. Poduzetnik je dužan samostalno ili uz pomoć stručnih osoba procijeniti korisni vijek uporabe svakog pojedinog predmeta dugotrajne imovine.
Poduzetnici mogu koristiti nekoliko metoda obračuna amortizacije: linearnu, funkcionalnu ili degresivnu. Sukladno procijenjenom vijeku uporabe dugotrajne imovine te očekivanom okviru trošenja ekonomskih koristi imovine, poduzetnici odabiru stopu i metodu amortizacije.
U najvećem broju slučajeva u praksi koristi se linearna (pravocrtna) metoda amortizacije koja pretpostavlja isti trošak amortizacije u svakom izvještajnom razdoblju prema prethodno procijenjenom korisnom vijeku trajanja imovine, kod koje se godišnja stopa amortizacije računa na sljedeći način da se broj 100 podijeli s vijekom uporabe. Prema tome, ako je vijek uporabe imovine procijenjen na 9 godina, godišnja stopa amortizacije iznosi 11,11% (100 : 9).
Bitno je znati da se stope amortizacije dugotrajne imovine ne određuju se prema čl. 12. Zakona o porezu na dobit. Odredbama čl. 12. Zakona o porezu na dobit propisane su maksimalno porezno dopuštene stope amortizacije, odnosno maksimalno porezno dopušteni trošak amortizacije, a ne stope amortizacije koje poduzetnik mora primjenjivati. Sukladno tome, poduzetnici će stope amortizacije utvrđivati prema procijenjenom korisnom vijeku trajanja imovine, a ne prema čl. 12. Zakona o porezu na dobit. Ako poduzetnik procjenom utvrdi da je korisni vijek uporabe sukladan odgovarajućoj stopi amortizacije iz čl. 12. Zakona o porezu na dobit, tada se ta stopa može primijeniti u praksi.
Poduzetnici su dužni procijenjeni korisni vijek uporabe pojedine dugotrajne imovine preispitati barem jednom na kraju svake poslovne godine te ako se očekivanja razlikuju od prethodnih procjena, promjene se priznaju kao promjena računovodstvenih procjena sukladno odgovarajućim računovodstvenim standardima (HSFI 3 i MRS 8).
Promjena korisnog vijeka uporabe dugotrajne imovine, koja rezultira promjenom stope amortizacije, ne smatra se promjenom računovodstvene politike, nego promjenom računovodstvene procjene te kao takva nema utjecaja na prethodna razdoblja izvještavanja odnosno ne dolazi do retroaktivne primjene nove stope amortizacije.
Ulaganje u nekretnine i lokacija
U svijetu nekretnina, često se kaže da su tri stvari najvažnije: “lokacija, lokacija, lokacija.” Lokacija je više od samo mjesta na geografskoj karti, to je okvir koji oblikuje način na koji živimo i koji ima dugoročne posljedice na naše živote i investicije.
Navodimo nekoliko bitnih razloga zašto biste trebali ozbiljno razmotriti lokaciju prilikom kupnje nekretnine:
Vrijednost nekretnine
Lokacija izravno utječe na cijenu nekretnine. Nekretnine u atraktivnim četvrtima ili blizu infrastrukturnih objekata poput škola, bolnica, trgovačkih centara ili javnog prijevoza uglavnom imaju veću vrijednost. Često će se cijene nekretnina u takvim područjima održavati stabilnijima tijekom vremena, čineći ih sigurnijim ulaganjem.
Kvaliteta života
Lokacija ima veliki utjecaj na kvalitetu života. Stanovanje u blizini parkova, plaža ili drugih rekreacijskih područja može pružiti bolje mogućnosti za opuštanje i provođenje slobodnog vremena. Također, dobra lokacija može značiti i brži pristup važnim uslugama poput zdravstvene skrbi, obrazovanja i rekreacije, što dodatno poboljšava kvalitetu života.
Pristupačnost
Kupnja nekretnine na dobroj lokaciji može olakšati svakodnevne aktivnosti. Ako je vaš dom blizu radnog mjesta ili škole djece, možete uštedjeti vrijeme i novac na prijevozu. Pristupačnost bitnim mjestima kao što su trgovine, restorani i zabavni sadržaji također su bitni za udoban život.
Sigurnost
Sigurnost je bitna komponenta pri odabiru lokacije nekretnine. Područja s nižom stopom kriminala i dobro uspostavljenim sigurnosnim mjerama često su preferirana. Osjećaj sigurnosti i mira ključan je za svaku zajednicu, a dobra lokacija može pružiti upravo to.
Investicijski potencijal
Lokacija igra ključnu ulogu u potencijalnom povratu investicije. Ako planirate iznajmljivati nekretninu ili je prodavati u budućnosti, kupnja na atraktivnoj lokaciji može povećati privlačnost vaše nekretnine potencijalnim najmoprimcima ili kupcima, što vam omogućuje bolje financijske rezultate.
Lokacija je više od geografskog položaja, ona je odraz načina života, vrijednosti i mogućnosti. Kad kupujete nekretninu, važno je temeljito razmotriti sve aspekte lokacije kako biste osigurali da odabir odgovara vašim potrebama i dugoročnim ciljevima.
Savjeti za ulaganje u nekretnine
Prije ulaganja u nekretnine, istražite tržište, lokaciju i nekretninu. Pogledajte slične nekretnine u tom području i uzmite u obzir čimbenike kao što su susjedstvo, škole i sadržaji.
Izračunajte potencijalni prihod od najma, troškove i povrat ulaganja (ROI) kako biste utvrdili je li nekretnina dobra investicija.
Diverzificirajte svoj portfelj
Iako je ulaganje u nekretnine atraktivna investicija, važno je da ne stavljati sve svoje resurse u samo jednu investiciju. Razmislite o diverzifikaciji vašeg portfelja ulaganjem u različite vrste nekretnina ili čak u druge vrste imovine poput dionica ili obveznica kako biste smanjili ukupni rizik. Diverzifikacija je ključna za smanjenje rizika u bilo kojem investicijskom portfelju. Razmislite o ulaganju u kombinaciju različitih vrsta ulaganja u nekretnine kako biste smanjili rizik.
Temeljno istražite tržište
Prije nego što se upustite u investiranje, važno je temeljito istražiti trenutno stanje tržišta nekretnina. Proučite trendove cijena nekretnina u određenom području, potražnju za najmom i druge bitne faktore koji bi mogli utjecati na vašu investiciju. Temeljito istraživanje tržišta nekretnina pružit će vam čvrstu osnovu za donošenje dobrih odluka o ulaganju i pomoći vam da maksimizirate potencijalne povrate na vašu investiciju.
Analizirajte lokaciju
Kao što je već spomenuto, lokacija je ključni faktor prilikom odabira nekretnine za investiranje. Osim što razmatrate susjedstvo, škole i sadržaje, razmislite i o drugim aspektima poput planiranih infrastrukturnih projekata ili potencijalnih promjena u urbanom razvoju koje bi mogle utjecati na vrijednost nekretnine.
Procjenite potencijalni prihod i troškove
Izračunajte koliki bi mogao biti potencijalni prihod od najma nekretnine, ali nemojte zaboraviti uzeti u obzir i troškove poput održavanja, poreza na nekretnine, osiguranja i upravljanja nekretninom. Procijenite ROI kako biste bolje razumjeli isplativost vaše investicije.
Slijedeći ove savjete, možete povećati šanse za uspjeh u svom ulaganju u nekretnine i izgraditi stabilan i profitabilan portfelj.
Budite strpljivi. Ulaganje u nekretnine dugoročna je igra. Potrebno je vrijeme da se pronađe prava nekretnina i ostvari prihod od najma ili prodaje. Budite strpljivi i ostanite usredotočeni na svoje dugoročne investicijske ciljeve.
Odgovor na pitanje iz naslova ovog članka je DA, ako se sve napravi kako treba. Nekretnine mogu pružiti izvor pasivnog prihoda, zaštititi se od inflacije i poskupiti s vremenom.
Međutim, važno je biti svjestan potencijalnih nedostataka, kao što su visoka ulaganja, nelikvidnost i tržišni ciklusi.
Upamtite, ulaganje u nekretnine je dugoročna igra, stoga budite strpljivi i ostanite usredotočeni na svoje ciljeve. Zatražite profesionalnu pomoć. Ulaganje u nekretnine može biti složeno, stoga je važno imati profesionalnu pomoć agenta za nekretnine. Agent vam može dati informacije i smjernice o pravnim i financijskim aspektima ulaganja u nekretnine.
O trendovima kretanja cijena stambenih nekretnina na području Republike Hrvatske pročitajte na https://www.burza-nekretnina.com/statistike
